أفضل مركز تجاري بالقرب منك

لا أقول إنه من الصعب الحصول على رهن عقاري إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، ولكنه أقل وضوحًا من الشخص العامل. ستجد أن المقرضين سيطلبون منك المزيد من المستندات. من المحتمل أن ينظروا إلى دخلك عن كثب قليلاً، مقارنة بشخص يعمل لديه، والذي سيضطر فقط إلى تقديم كشوف المرتبات وربما بعض كشوفات الحسابات المصرفية.

كان أحد نتائج كوفيد العام الماضي هو أن الأمر استغرق بعض الوقت حتى يبدأ مقدمو الرهن العقاري في الإقراض لمزيد من العملاء العاملين لحسابهم الخاص. كانت هناك قيود على الحد الأدنى للإيداع سارية المفعول. لا يزال بعض المقرضين يفعلون ذلك - سيطلبون وديعة بنسبة 25٪ إذا كنت تعمل لحسابك الخاص.

ولكن معظمهم يعودون إلى الوضع الطبيعي الآن.

يختلف المقرضون فيما يتعلق بالمبلغ الذي سيقرضونه للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص ونوع العملاء العاملين لحسابهم الخاص الذين سيقبلونهم. هذا يعني فقط أنك تحتاج إلى إجراء المزيد من البحث قبل التقدم بطلب إلى مقرض.

ماذا لو كان لدي حسابات لمدة عام واحد فقط؟ لا يزال بإمكانك الحصول على رهن عقاري بحساب واحد فقط لمدة عام. عادةً ما يرغب معظم المقرضين في الحصول على تاريخ مدته عامان كعامل لحسابك الخاص، ولكن البعض سيقبل دخلًا لمدة عام واحد كعامل لحسابك الخاص.

هناك حتى مقرضون سيقبلون في بعض السيناريوهات العاملين لحسابهم الخاص من اليوم الأول. على سبيل المثال، إذا قرر شخص لديه حسابات لمدة عام واحد كمحاسب أن يصبح عامل بناء لحساب نفسه، فقد يواجه صعوبة لأنه لا توجد خبرة عمل سابقة. لكن محاسبًا موظفًا ينتقل إلى أن يصبح محاسبًا يعمل لحسابه الخاص من المرجح أن يتم قبوله بحسابات لمدة عام واحد.

تخيل طبيبًا عمل في هيئة الخدمات الصحية الوطنية لمدة خمس سنوات يشتري ممارسة محلية راسخة. سيعتبر العديد من المقرضين ذلك من اليوم الأول لأن الممارسة لها بالفعل تاريخ. لذلك من الممكن بالتأكيد الحصول على رهن عقاري بحسابات لمدة عام واحد، وأحيانًا أقل.

نحن كوسطاء هنا للمساعدة. لدينا فهم جيد جدًا لأي المقرضين هم الأنسب لكل نوع من العملاء.

هل لا تزال قروض الرهن العقاري ذاتية الشهادة متاحة؟ لحسن الحظ لا، لكننا رأينا بعض الشركات تحاول إعداد شهادات ذاتية في الخارج. سأبتعد عن تلك الشركات مثل الطاعون.

قروض الرهن العقاري ذاتية الشهادة ليست فكرة جيدة - في عام 2008 كان أحد العوامل الرئيسية في الأزمة الائتمانية لعالم الرهن العقاري هو الشهادة الذاتية، وبالتالي فهي غير متاحة بعد الآن.

هل يمكنك الحصول على رهن عقاري مشترك إذا كان أحد الأشخاص يعمل لحسابه الخاص؟ يساعد وجود شخص آخر على الرهن العقاري يعمل، خاصة عندما يتعلق الأمر بتسجيل الائتمان. كما سيزيد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه، لأن المقرض سيستند القرض على دخلكما المشترك.

شيء واحد يجب فعله قبل التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري إذا كنت تعمل لحسابك الخاص هو إلقاء نظرة على درجة ائتمانك والتسجيل في السجل الانتخابي. قد يقوم بعض المقرضين بتسجيلك بشكل أكثر صرامة عندما تكون عاملًا لحسابك الخاص لأن المخاطر عليهم تكون أعلى.

مع الرهون العقارية للعاملين لحسابهم الخاص، يبرز السمسار حقًا - يمكننا النظر في جميع الخيارات المختلفة.

ما الفرق في الرهون العقارية بين التاجر الفردي ومدير الشركة المحدودة؟ يرتبط الكثير من هذا بكيفية تعامل المقرضين معك - أولاً من حيث كيفية حساب دخلك. إذا كنت تاجرًا فرديًا أو تشغل شراكة، فإن المقرض سيأخذ عادةً سنتين من إقرارات الضرائب الخاصة بك. لديهم أسماء مختلفة: حسابات ضريبية أو SA302s. عادةً ما يعمل المقرض على أساس صافي ربحك، وهو دخلك بعد نفقاتك. عادةً ما يأخذون متوسط ​​صافي أرباحك في السنتين الأخيرتين أو يستخدمون أحدث عام إذا كان هناك زيادة ثابتة.

الفرق الرئيسي بالنسبة للشركة المحدودة هو أنه على الرغم من أنك تعمل لحسابك الخاص، فأنت في الواقع موظف لدى شركتك المحدودة وتتلقى دخلك عن طريق الراتب والأرباح. يستخدم غالبية المقرضين راتبك وأرقام أرباحك لمدة عامين من حسابات الضرائب الخاصة بك.

ولكن هناك أيضًا مقرضون سيتجاهلون راتبك وأرباحك ويذهبون إلى صافي أرباحك بدلاً من ذلك - وهذا غالبًا ما يسمح لك باقتراض المزيد. لذلك، كشركة محدودة، تختلف الطريقة التي يمكن للمقرضين رؤيتك بها بشكل كبير.

كم يمكن أن يقترض شخص يعمل لحساب نفسه على رهن عقاري؟ حيث يمكن أن تختلف القدرة على تحمل التكاليف هو ما إذا كان المقرض يستخدم متوسط ​​السنتين الأخيرتين أو أحدث عام لك. قد يبلغ متوسط ​​الدخل، على سبيل المثال، 25000 جنيه إسترليني، ولكن إذا كان آخر عام لك 40000 جنيه إسترليني، فقد يكون هذا فرقًا كبيرًا.

ولكن مع الشركات المحدودة، نرى أكبر فرق في القدرة على تحمل التكاليف. قد يكون مدير شركة محدودة قد أخذ راتبًا وأرباحًا قدرها 40000 جنيه إسترليني - سيأخذ بعض المقرضين ذلك كدخل. لكن ربما يكون صافي ربحهم 100000 جنيه إسترليني سنويًا. سيأخذ مقرضون آخرون ذلك كدخل - مما يعني فرقًا هائلاً في المبلغ الذي يمكنك اقتراضه. سيستخدم NatWest أو Halifax الراتب والأرباح بينما سيستخدم Coventry و HSBC، على سبيل المثال، 100000 جنيه إسترليني.

إذا كنت تريد فكرة تقريبية عن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه، فإن القاعدة العامة جدًا هي حوالي 4.5 ضعف دخلك، بحد أقصى حوالي 4.75، وفي بعض الحالات النادرة جدًا، يصل إلى 5 أضعاف.